Fluxo de Caixa: como organizar, projetar e usar para tomar decisões

Fluxo de caixa é o relatório que mostra todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa em um período. É a ferramenta mais importante da gestão financeira — sem ela, não há como saber se o negócio gera caixa, quando vai faltar dinheiro ou quanto pode ser investido.

Tipos de fluxo de caixa

• Fluxo de caixa realizado: o que efetivamente entrou e saiu
• Fluxo de caixa projetado: previsão para os próximos 30, 60 e 90 dias
• Fluxo de caixa livre: o que sobra após pagar todos os compromissos operacionais

Como organizar o fluxo de caixa em 5 passos

• 1. Centralize todas as contas bancárias e cartões em um único controle
• 2. Classifique cada lançamento por categoria (vendas, fornecedores, folha, impostos)
• 3. Faça conciliação bancária diariamente ou ao menos semanalmente
• 4. Projete contas a pagar e a receber para 90 dias à frente
• 5. Revise o relatório semanalmente com indicadores claros

Erros comuns que destroem o fluxo de caixa

• Misturar finanças pessoais e da empresa
• Não considerar impostos e 13º na projeção
• Atrasar conciliação bancária e perder lançamentos
• Confiar apenas no saldo do banco em vez do saldo projetado

Empresas atendidas pelo BPO da Planeja recebem fluxo de caixa atualizado semanalmente, com projeção de 90 dias e alertas de pontos críticos.